一条线上的蚂蚱|聊Fintech之于金融企业数字化转型

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金融科技，由英文单词Fintech翻译而来，Fintech则是由金融“Finance”与科技“Technology”两个词合成而来。金融科技，主要是指代那些可用于撕裂传统金融服务方式的高新技术。嗯，是撕裂！

许小年教授认为：“互联网的作用主要体现在交易环节上而不是在生产环节上。目前互联网更多是用于营销，减少交易中介、缩短交易链条、降低交易成本，而核心产品和核心技术的开发与研究，还得走传统的老路子。这个道理对金融行业同样成立，互联网大大提高了金融交易的效率，但在金融产品的制造方面不可能取代传统的金融机构。“

一语道破本质，谁是本谁是形的问题，不要本末倒置。

今天跟做Fintech的好友老王在咖啡厅聊金融科技，咖啡厅里放着火星忍者之歌。

我切入正题：我感觉科技不是关键，关键还是金融，怎么理解金融呢？

老王：金融的核心是风控控制，但是，互联网背景的同学对金融业合规风控的敬畏程度不够，近期某大咖外滩事件就足以证明了吧？有时候做present是不能照着稿来的....国家在这方面是玩真的。

我：确实，从互联网同学的角度看，传统金融业效率较低、技术相对落后，以互联网技术切入金融业务这是天赐良机，资本以攫取利润为根本目的。

老王：然而，对于我国大型金融机构的权威性、信用、风控能力甚至荣誉不可撼动!

转型转的是效率，而不是职能定位和风控水平！

我：FinTech 是不是这几年才出现的？

老王：其实金融领域的科技也好技术应用也好一直存在，而且从来如影随形。譬如。上个世纪50年代信用卡的问世和70年代自助取款机的出现彻底改变了我们获取金融服务的方式。

换成我们现在，主要是智能设备、社交媒体、大数据分析这些技术，这就造成了金融用户的需求在发生变化、需求到完成的效率要求也越来越高，金融创新需要内部能力升级、同时获取外部的经验与技术能力。

移动支付、区块链、加密货币等时代技术的出现在改变着金融的服务形式。移动互联网下催生着“普惠金融”，老百姓习惯了通过手机申请借贷、炒股，从而翻翻我们的钱包里面都是卡，还有几张现金？现在很多卡都已经在手机上可以刷了。消费引领业务发展。

我（有过一些大型金融央企数字化转型的项目体会）：FinTech给大多数传统金融机构带来的最大机遇是提高效率而不是颠覆金融业务本身，像部门协同效率、风控效率、合规监控效率、交易结算效率这些....金融业务本身没变化，形式多元化了。

老王：你说的很对，现在银行要通过更准确、更即时的数据进行分析来提高决策精准度，通过主动监控、主动干预来提高合规监控的能力。

我：那你觉得对于金融机构来说，哪些金融技术可以落实进来，而不是都一堆概念。

老王：容器技术是第一个。容器技术能帮助金融业提升运维效率，向智能化运维推进，而运维肯定一直是各家金融机构 IT 的痛点。系统容器化、促进DevOps 实践的建立，结合大数据、深度学习实现无人值守；

其次是互联网生态下的通讯与同步技术。在机构之间和机构内部以及与客户之间建立起高效的联结。

我：其实这不仅仅是技术能解决的，很多金融机构里存在大量信息孤岛，协同效率还很低，要做整体的业务流程优化，打通系统端口，实现数据共享。

老王：你说得对，金融的转型不能简单地把看做技术问题。譬如，监管，是银行最怕的，当然监管的初心是好的，为了保护投资者利益，作为银行就可以利用大数据、加密学、人工智能技术，提高主动的监管合规能力。

我：很棒，这我们就突破单纯的技术视角，再进一步吧，还有哪些可能会影响到金融机构成功完成数字化转型的............嗯 ，对，还是要看它是否有科技基因。科技基因不取决于从某些著名互联网大厂挖来多少技术骨干。要做科技的事情，得有科技的管理思维、科技的氛围环境、科技型的组织结构、配套的人员制度，而这一切取决于公司能否真正的提供宽松自由的、尊重技术的文化。否则很难留住人啊，人不到位，一切转型都是假的。

老王：不少金融组织热衷于学习行业领先者、或者引入一点新技术，这固然是一种进步，可是这绝对不会让部门、团队变成一个“科技组织”。任何垂直行业的IT，都是企业内部的乙方，都是为业务服务而疲于奔命，缺少动力和勇气去做组织结构、管理制度上的改变。职称、考核制度都和科技界不接轨，只是遵循业务职称为主导构建起管理体系，缺乏吸引顶级技术人才并且让他们存活的土壤，所以就算在外面高薪厚职挖到一些人，也待不长。

我：赞同，在一个最好的时代弯道超车并不难，科技创新之路上最容易掉进的坑并非技术，反而都在文化、管理制度、战略上。如果管理层不重视IT、不理解IT和业务的关系，就会聚焦在IT本身的投入回报上，自然没有持久耐心，友商企业做得好，但他们往往没看到这些企业在过去做了足够的IT投入和战略思考。而他们恰恰是在业务优化、IT战略规划、数字化转型方面缺乏足够的前期投入，这个坑早晚要填。

老王：对哒，如果还把 IT 看作成本中心、业务部门的附属品、甲方中的乙方 ...这种观念下让这个部门去推动企业数字化转型那就是天方夜谭了。IT专家、数字专家、架构师、和业务专家应该是一条业务线上的蚂蚱，尤其是现在“业务即代码、业务即数据” 啊，多少专业知识、规则、流程都是以源代码和数据的方式存在的）。

我俩：路漫漫其修远，吃饭重要、有空再聊。

（未完待续）

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